El mundo está en constante cambio y el Sistema Financiero Mexicano no se debe quedar atrás. Debemos apostar por adoptar nuevas y mejores tecnologías migrando a la era digital.
Este ensayo fue redactado por Paola Santos, ganadora del primer lugar del concurso "Piensa Finanzas". Paola es estudiante de BFI y cursa el 4to semestre de la carrera.
Uno de los objetivos del Banco de México es formar una nueva “Visión de Futuro” ya que se desean aprovechar las oportunidades y los retos tecnológicos para transformar los sistemas financieros con nuevos productos así como ampliar la cobertura de servicios a más sectores de México. El proyecto consiste en desarrollar el Cobro Digital (CoDi), donde su objetivo es reducir el uso de efectivo en la economía y hacer las transacciones de dinero más eficientes y seguras, disminuyendo la corrupción y la inseguridad. La plataforma se concentra como una extensión del SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios) el cual es el mecanismo transaccional más importante del paísEl gobernador del Banco de México, Alejandro Díaz de León, señaló a principios de marzo del 2019 que los usuarios de la banca se encuentran en el centro de los esfuerzos por desarrollar al máximo un entorno digital para el sistema financiero del país.
Empresas como Amazon y Mercado Libre están interesado en crear un sistema de pagos móviles en conjunto con Banxico con el fin de incluir el CoDi como una modalidad de pago adicional. Esto permitirá a los clientes realizar pagos en línea y de manera presencial a través de sus teléfonos inteligentes de forma gratuita utilizando códigos QR. Sería la primera vez que Amazon, la minorista en línea más grande del mundo, ofrece la tecnología de escaneo en México y eventualmente podría abrir una nueva base de clientes en un país donde más de la mitad de población no tiene una
cuenta bancaria y que solo el 3.9% de las ventas minoristas se realizaron en línea en México el año pasado, según cifras de la empresa de investigación Euromonitor International, con Amazon y MercadoLibre entre los principales participantes. La digitalización de la banca ha tenido popularidad en mercados emergentes como China, India y Kenia, y ha sido impulsada por aplicaciones sumamente accesibles y sencillas para la población. Actualmente, seis instituciones se encuentran ya en el piloto de pruebas, y se espera que para finales de este año los bancos comerciales con más de 3 mil cuentas deberán operar en esta plataforma, lo que traerá un efecto positivo para el usuario para agilizar y maximizar operaciones. Es relevante mencionar que Citibanamex es el primer banco en presentar el sistema de Cobro Digital (CoDi) en su aplicación móvil, que permitirá hacer compras y pagos por medio del celular, a través de códigos QR. Por ende, se busca qué más personas usen servicios financieros en el país gracias a la tecnología, debido a que casi 80 por ciento de los mexicanos tienen un celular. México tiene casi 80 millones de personas en Facebook y 70 millones en Twitter.
En lo personal, considero que es fundamental una buena implementación del sistema de cobro digitalizado ya que se incrementaría la inclusión financiera de la población. El hecho de poder pagar compras en línea usando códigos QR sería un cambio con implicaciones positivas en el futuro puesto que con este sistema de pago se busca que los usuarios del sistema financiero mexicano puedan hacer transacciones sin pasar por ningún intermediario y de esta manera impulsar la bancarización. Sin embargo, me parece que entre más regulados estén los ordenamientos jurídicos que fundamenten dicho cobro, mayor será la certidumbre y seguridad de los usuarios para implementar el sistema. Esto aplica especialmente en los adultos y adultos mayores ya que no todos ellos tienen la certeza de que su identidad y recursos monetarios están asegurados y respaldados por nuestras instituciones financieras.
Dicho lo anterior, se deben de reformar y publicar nuevas normas para migrar a la tecnología financiera y tener un marco legal actualizado y sustentado. Finalmente, considero que el objetivo de Banxico con respecto a atraer a más personas al sector financiero formal podría cumplirse. De esta manera, se proporciona un medio de pago seguro y eficiente para las pequeñas y medianas empresas, comercios electrónicos con la ventaja de ser un instrumento seguro y eficiente en cuanto a las transacciones electrónicas, regulado y autorizado por el Banco de México. La nota periodística menciona la consistencia del nuevo gobierno acerca del apoyo de las Fintech y las propuestas de Andrés Manuel López Obrador enfocadas principalmente a apoyar a los bancos para mejorar la inclusión financiera y de esta manera cumplir con su propuesta sostenida de erradicar la pobreza. Por consiguiente, al avanzar en la digitalización de la banca en el Sistema Financiero, tendremos una ventaja competitiva en relación a los demás países migrando a esta nueva era digital.
Bibliografía
1.El Financiero. (2019). Tu, usuario de la bancá, estás en el centro de la digitalización: Banxico. Recuperado el 21/03/2019 de https://www.elfinanciero.com.mx/economia/tu-usuario-de-la-banca-estas-en-el-centro-de-la-digitalizacion-banxico
2.El Economista. (2019). Amazon y Banxico analizan crear un sistema de pagos móviles. Recuperado el 06/03/19 de https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/Amazon-y-Banxico-analizan-crear-un-sistema-de-pagos-moviles-20190305-0048.html
Este ensayo fue ganador de los primer lugar del Primer Concurso de Piensa Finanzas, concurso que busca alentar la investigación y publicación de temas contemporáneos de interés financiero y económico. Piensa Finanzas fue realizado en colaboración de ConCiencia Financiera a través de la profesora Flory Dieck.
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